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tx 虚拟nand 详解模式美国P2P平台SoFi是全数据

发布时间 : 2024-11-24

作者 : 小编

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详解模式美国P2P平台SoFi是全数据

SoFi简介

SoFi，即Social Finance（社交金融），于2011年5月由斯坦福大学商学院的四名学生创立，总部位于旧金山，是美国一家专注于学生贷款再融资的网贷平台，也是第一家实现P2P资产公开证券化并获得信用评级的公司。目前SoFi提供的贷款种类主要包括学生再融资贷款、MBA贷款、个人贷款、抵押贷款、家长贷款（只针对斯坦福大学）几类。截止今年10月份，平台贷款总规模已超过10亿美元，借款人数达13500名，坏账率为零。

美国学生贷款市场规模达1万亿美元，超过车贷和信用卡贷款，仅次于房贷规模，2013年美国学生的人均欠款为35200美元，其中93%的学生贷款为联邦政府所提供。由于联邦政府贷款政策单一，对所有学校学提供相同条件的贷款，导致了具有良好信用的学生负担了较高的贷款成本。SoFi正是基于对学生贷款市场进行细分，以学校排名和专业热门程度作为标准，在全美3000多所大学中选择排名前200所名校的热门专业，通过社区模式为高质量学生提供较低成本的贷款，从而迅速发展壮大（据美国教育部统计，这些学校学生的平均违约率为1.6%远低于全国学生贷款的平均违约率8%）。

SoFi利用校友融资贷款模式，通过学生贷款再融资将学生与校友及机构投资者联系起来。不仅投资者可以获得不错的经济回报，借款人也能得到比联邦政府所能给出的利率更低的贷款。此外借款人通过平台贷款，还可以得到免费的职业发展咨询服务以及导师制的创业辅导。在2012年-2013年间，由于美国教育部大幅下调了联邦学生贷款利率，对私人学生贷款形成冲击，SoFi停止了发放学生贷款，转而开展学生贷款再融资业务。申请贷款再融资的毕业生在SoFi网站注册并提交申请资料，获得批准后，SoFi将会在10天之内替借款者一次性还清已有的学生贷款本息，此后借款者只需要向SoFi还款。

目前SoFI已成为美国最大的学生贷款再融资服务商，其主要竞争对手有：美国国民银行和富国银行(提供私人学生贷款再融资)；Darien-Rowayton Bank及另一家P2P平台CommonBond（提供联邦和私人学生贷款再融资）。

SoFi简史

2011年5月，SoFi由斯坦福大学商学院的四名学生Mike Cagney、Dan Macklin、James Finnigan和Ian Brady创立。平台第一笔贷款是由40名校友平均每人5万美元总共200万美元以6.24%的利率出借给100名斯坦福大学学生（当时的联邦学生贷款利率6.8%，私人贷款利率则高达11.87%）。

2012年9月，SoFi获得7720万美元B轮融资，由风险投资公司Baseline Ventures主导，偕同DCM和人人公司进行投资。

2013年10月，SoFi宣布通过股权和债权筹集资金5亿美元用于学生贷款再融资。这5亿美元包括9千万美元的股权、1.51亿美元的债权（摩根士丹利6千万美元的授信和Bancorp 410万美元的授信）及2亿美元的银行支持，其余部分来自于校友和社会投资者。

截止2013年9月，SoFi共为平台的100所资格学校的2500名借款者融资了2亿美元。

2013年12月，SoFi首次发行了证券化产品——1.51亿美元的优先票据，由1.68亿美元的抵押品支持，DBRS给出A评级，摩根士丹利负责承销。

2014年4月，SoFi获得8千万美元的C轮融资，由Discovery Capital Management主导，偕同Peter Thiel、Wicklow Capital和原投资者投资，用于扩张学生再贷款业务以及开发新产品，如抵押贷款和个人贷款。

2014年7月，SoFi发行了由2.78亿美元抵押品支持的2.51亿美元优先票据，由S&P和DBRS给予“A”等级的信用评级，有超过30家顶级机构投资者参与。由摩根士丹利负责将资产证券化，并联合高盛公司承销。

2014年10月，平台贷款规模突破10亿美元，借款人数达13500人以上。

据华尔街日报报道，SoFi计划明年初上市，这将使得SoFi平台成为P2P借贷行业内，继Lending Club和OnDeck Capital(可能本季度IPO)之后上市的第三家P2P平台。

贷款端

SoFi创立之初，专注于利用校友资源为在校学生提供贷款。在2013年，美国教育部下调联邦学生贷款利率后，开始转向学生贷款融资业务，现在已成为美国最大的学生贷款再融资服务商。2014年4月，SoFi宣布进入住房抵押贷款和个人贷款市场，目前平台提供的贷款种类包括学生再融资贷款、MBA贷款、个人贷款、住房抵押贷款、学生家长贷款（只针对斯坦福大学）几类。

学生贷款再融资

贷款人平均特征

贷款规模：$74,354

总收入：$134,866

FICO评分：774

每月净现金流：$5,509

工作经验：5年

（截止2014年9月30日数据）

申请资格

1）至少达到所在州的成年年龄，签署合同具有法律效力；

2）借款人及其联合签署人（如果有的话）必须是美国公民或永久居民；

3）必须是已经被雇佣或者已经拿到企业的Offer在90天内入职；

4）毕业于被认可为Title IV的大学或者研究生项目；

5）如果是法律专业的研究生，需要通过律师资格考试且获得证书。

6）贷款申请是否批准由一系列附加因素决定，包括信用历史、收入和就业状态等。

特征

空前的节省：设置自动还款下，固定利率贷款APR 3.63%起，浮动利率贷款APR低至2.66%起。

联邦+私有学生贷款：支持对联邦和私有学生贷款进行再融资和整合。

容易操作：只需简单提交的在线申请，并可获得在线客户支持。

无需费用：无需申请费或初始费，提前还款无违约费。

失业保护：如果借款人丢掉工作，可以申请暂时延缓还款，且平台将帮助借款人寻找新工作。

职业发展支持：免费的职业发展支持，如面试指导、简历评阅和谈判策略等。

利率和期限

浮动利率贷款：自动还款下，APR在2.66%到5.04%之间，随1月期LIBOR变动

固定利率贷款：自动还款下，APR在3.63%到7.49%之间

最低贷款额度：1万美元

申请流程

1）在线预批准（3分钟）。借款人提交简单的资料，平台审查借款人是否满足申请条件。

2）选择产品（2分钟）。借款人从包含不同还款、利率和期限的项目中选择合适自己的一个。

3）上传文件（5分钟）。借款人上传相关资料以验证其当前贷款及身份。扫描或手机照相都可以接受。

4）签订接受协议（2分钟）。借款人检查文件并签订协议，进行借款。

5）设置自动还款（2分钟）。设置自动还款可以节省0.25%的利率，且能避免还款逾期。

学生贷款再融资利率及示例

下面的例子描述了对于一个借款人借款1万美元的APR、月还款和总还款。所有利率使用自动还款折扣(Autopay Discount ,0.25%)

对于可变利率贷款，一个月期限的LIBOR目前是0.16%，可能每月变动。这可能使月还款额增加，总还款额也会跟着增加。

实际还款利率可能不同于下例，将根据借款人的信贷历史和其他因素（包括联署人的信贷历史）而确定。

固定利率贷款APR在3.625%到7.49%（AutoPay）之间，浮动利率贷款APR在2.66%到5.035%（AutoPay）之间。浮动利率贷款的最高利率为8.95%或9.95%，根据贷款期限而决定。假设1月期LIBOR为0.16%，则浮动利率贷款的最低利率为0.16%加上2.5%的溢价即2.66%。如果贷款申请通过，则固定利率或可变利率贷款APR将根据借款人的信贷历史以及贷款期限决定，但将在上文说明的利率范围内。对于SoFi浮动利率贷款，1月期LIBOR指数将每月调整，每月的还款额也将跟着变化。如果LIBOR提高，浮动利率贷款的APRs也可能会跟着提高。SoFi 0.25%的AutoPay利率减免需要借款者同意设置从储蓄或支票账户中每月自动扣减本金和利息还款。如果自动还款设置被取消，利率也将不能减免。

贷款再融资计算基于SoFi借款者在2014年5月21日到2014年7月2日的数据。再融资之前，这些借款人已经有平均71000美元的贷款余额，在标准直接贷款范畴下，利率为7.07%，全部还款额为99239美元。再融资之后，基于SoFi的两种类型贷款（固定或浮动）及其所有期限并使用AutoPay功能所加权给出的新利率，其全部还款额为87456美元（假设所有借款人都按时还款且不存在提前还款情况）。

MBA贷款

申请资格

1）申请人及其联合签署人是美国公民或永久居民；

2）至少达到所在州的成年年龄；

3）就读资格学校的MBA或MBA/JD或MBA/MD或类似学位的研究生。

4）贷款申请是否批准由一系列附加因素决定，包括信用历史、收入和就业状态等。

特征

非常节省：可以自由选择固定或浮动利率贷款来支付入学费用。

简单的申请程序：10分钟之内，即可完成在线申请。

灵活的还款：支持在校期间延缓还款或者只还利息。

职业发展支持：需要别人帮助来寻找职业目标

平台为SoFi成员提供免费的职业辅导。

利率和期限

浮动利率贷款：3.91%（APR 4.14%）起，可能会随着1月期LIBOR指数的上升而上升。

固定利率贷款：5.88%（APR 6.05%）至6.63%（APR 6.94%）之间

最低贷款额度：1万美元；最高不超过学校的入学费用（包括所在大学公开的学费、房租、伙食费、启动费、医疗费、课本费及其他符合条件的支出）

申请流程

1）在线申请：填写资料并提交在线申请。

2）及时的预批准：大多数贷款申请是否被批准会很快得到决定。

3）上传文件：直接上传相关文件到平台系统。

4）签订协议：随时可在线签订协议。

5）学校付款：学校将会收到合格申请人的学费付款。

费用：任何一种类型的SoFi MBA贷款都无申请费，提前还款也无违约费用。部分学校收取2%的初始费。

还款方式：立即还款、只还利息、等额分期三种

MBA贷款利率及示例

下面的例子描述了对于一个借款人一次性借款1万美元的APR、月还款和总还款。

对于可变利率贷款，一个月期限的LIBOR目前是0.16%，可能每月变动。这可能使月还款额增加，总还款额也跟着增加。

（21个月在校期+6个月豁免期+30天适应期(boarding period)）

（部分学校收取2%的初始费）

个人贷款

申请资格

1）必须是美国公民或永久居民；

2）至少达到所在州的成年年龄；

3）有工作；

4）毕业于被认可为Title IV的大学或者毕业生项目。

5）贷款申请是否批准由一系列附加因素决定，包括信用历史、收入和就业状态等。

特征

非常节省：SoFi提供固定利率贷款，前12个月的先期利率低至0.99%；12个月后，在自动还款下，利率范围在5.63%到9.63%之间。

简单的申请程序：注册SoFi账户，即可简单地完成在线申请。

提前还款无违约费：提前还款不需支付任何费用或罚款。

获得SoFi福利：借款人获得SoFi的福利，如职业发展支持和其他独家产品。

贷款用途

1）还信用卡：偿还高利率的信用卡债务，节省利息。

2）推进事业发展：培养技能及增长知识以便在就业市场上更容易找到工作。

3）度假：旅行，度过一个美好的假期。

4）结婚：为特定的日子节省，把钱花在刀口上。

5）其他：用于任何自己想做的事。

利率和期限

申请流程

1）注册或登录SoFi账户。

2）在线预批准：快速的预批准程序可以使借款人提前知道贷款利率。

3）选择产品：借款人从包含不同还款、利率和期限的项目中选择合适自己的一个。

4）签订协议并设置自动还款：检查文件并签订协议，进行借款。

5）获得资金：在SoFi收到签订协议后的2个工作日内，资金将会打入到借款人账户中。

还款方式：每月等额本息偿还

逾期超过15天还款将产生拖欠费，费用为还款额的4%或者5美元的较低者。

个人贷款利率及示例

下面的例子描述了对于一个借款人借款1万美元的APR、月还款和总还款。所有利率使用自动还款折扣(0.25%)

住房抵押贷款

SoFi可以为California, Washington, North Carolina, Pennsylvania, Texas, New Jersey and Washington, D.C的自住房发行抵押贷款。

申请资格

1）至少达到所在州的成年年龄；

2）借款人或联合签署人是美国公民或永久居民；

3）借款人购买或再融资首套住房位于CA, WA, NC, PA, TX, NJ and Washington, D.C；

4）毕业于被认可为Title IV的大学或者研究生项目。

特征

低首付：10%的首付选项，无抵押贷款保险（行业为20%的首付）

负债收入比限制：灵活的负债收入比限制，使申请人有资格融资更多

只付利息：可以选择前期只付利息，无最低的月还款额限制

同等对待：对二次或多次购房者给予与首次购房者同样的贷款额度，而不是差别对待

资格预审核：在申请人完成全部申请前，就可以知道贷款利率和额度

一次性收费：在预批准过程中无需任何费用

融资速度快：一般地，完成申请交割少于21天。

无需大量报告：无需查阅以往的历史税收申报表或提供附加的说明书

SoFi使用独特的自动估价模型（Automated Valuation Model）来对房产进行估值，而不需要现场评估以批准贷款，加快了贷款的进程。一般地完成申请交割在21天内，而行业的平均时间为30-45天。

申请流程

1）资格预审核：在48小时内，可以在完成全部申请程序前知道自己的贷款利率和可贷额度。（不会影响到申请人的信用）。

2）预批准：提供收入证明并上传文件以完成预批准，承诺不需要无关的信息。

3）自动资产估值及提供报价书：多数情况下，申请人提供资产信息，平台将对资产作出自动估值，并在48小时内对申请人提供报价书。

4）交割前准备：一方面，申请人获取保险并检阅申请文件；另一方面，平台核查产权、HOA细节，并安排进行现场评估（评估不会影响定价）。

5）交割：所有文件提交到交割机构，完成手续。

产品种类

100万美元抵押贷款在首付10%下的月供样本：

利率为2014年8月18日数据，会发生变动。利率、APR和月供会根据10%到30%之间的首付不同而不同。月供不包括税收、保险、业主协会费用或预期税收节省，实际的月供金额可能会更高或更低。最低的利率和月供是假设申请人的最高债务与收入比为43%且具有良好的信贷历史。对于只付利息贷款，初始的月供不包括本金。抵押贷款适用于申请人的自住房，包括独户房屋、高级公寓和多单元住宅（无特殊批准，不超过3单元）

利率锁定政策：在申请人通过预批准后，SoFi可以授权30天的利率锁定期。

对于合格SoFi成员的申请，平台接受最低10%的首付金，最高贷款300万美元。

资格预审核不收取费用，而在预批准过程中，自动估价收取17美元的费用。

抵押贷款利率及示例

平台提供一系列的抵押贷款选择，包括只付利息贷款，以帮助成员购买房屋并维持合理的月供。平台需要最低10%的首付金，但接受更高的首付比例，而利率也会相应地不同。

对于100万美元抵押贷款的预期月供为：

在20%的首付下

在10%的首付下

月供不包含税收、保险、HOA费用或者预期税收节省。实际月供可能会根据申请人所在地区的资产税收法规、特定保险和税收等级等情况而更高或更低。

图表中的利率反映2014年10月31日的情况，利率可能会每日变动。

对于可调整利率贷款，在初始阶段后（在这一阶段利率保持固定），利率和月供会根据当日的指标（《华尔街日报》上公布的1年期LIBOR）加上边际值而每年变动。

对于可调整利率贷款，每年最大的利率上升幅度为2.0%，在整个贷款期间最大的变动幅度为6.00%。

对于支付利息的贷款，初始阶段的月供不包括本金。在120个偿付期后，将不接受最低月供，所有的每月偿付将包含本金和利息。

APR（贷款年利率）包含利息率和预期3000美元的交割费。

对于非SoFi成员或被SoFi成员推荐的申请，收取495美元的申请费。

假设：

抵押贷款用于购买新的自住房。

贷款为SoFi认可的资格州。

贷款对适用于申请人的自住房，包括独户房屋、高级公寓和多单元住宅（无特殊批准，不超过3单元）。

申请人有良好的信贷历史，最高债务收入比（DTI）为43%。

理财端

SoFi基于其高质量的学生贷款提供特殊的投资产品。投资产品是社区驱动市场的一个完整部分，在社区驱动市场中校友、个人和机构可以通过平台提供为学生低成本的贷款，同时赚取丰厚的利润回报。

社区驱动模式

SoFi建立区域性、互动和透明的金融社区。

投资者对其感兴趣的社区进行投资。

SoFi便利了社区间的互动，包括晚餐俱乐部、社区事件、职业和创业帮助等活动。

机构投资者的参与增加了个人可获得的资金额度。

校友和个人投资者得到与机构投资者一样甚至更高的回报。

SoFi将校友和个人投资者放在第一位。

投资者资格

投资者需满足以下条件之一（即被SEC认可为“合格投资者”），才能在平台上进行投资：

1）在过去的两年每年收入超过20万美元（或者与配偶一起30万美元），并合理预期当年可以满足同样条件；

2）个人净资产超过100万美元（扣除个人的自住房在内）。

3）为资产超过500万美元或所有股权所有者均是合格投资者的企业进行投资。

产品品种

投资者可以将利息与贷款规模超过250万美元的任何学校挂钩，或者选择关联SoFi的所有未偿还贷款。如果关联学校贷款不良率在1%-3%之间，分红将会降低至3.25%。如果关联学校贷款不良率高于3%，则票息为0%直至下个季度的贷款不良率低于3%。（不良贷款，指出现违约或者本金或利息逾期超过60天）

利息率计算公式：（Base 4.00% OR Variable 3 Mo.LIBOR + 2.25%） * 学校还款率

例如，投资于杜克大学固定利率票据，而当前99.50%的杜克大学再融资贷款都得到偿付，则本季度的利率：4.00% * 99.50% * (90/360) = 0.9950%

美国金融市场利率比较

其他项目或服务

职业服务

SoFi通过构建一个生态体系来完善金融服务，不仅提供低成本的学生贷款再融资，而且帮助成员提供职业发展支持，成员可以就职业方面的问题向平台的专家免费咨询。

1、专家咨询

2、发布就业趋势报告

3、发布职业发展方面文章

创业项目

SoFi创业项目为符合一定条件有创业精神的企业家提供最高6个月的贷款延期。SoFi提供创业指导、交流机会和各种资源以帮助企业家进行融资和创业。

福利

最高达6个月的贷款延期

接触SoFi的合格投资者

专业化的导师制辅导和丰富的资源

与SoFi的其他企业家互动交流

申请条件

申请者为SoFi成员（或者目前在申请SoFi学生贷款再融资）

申请者为公司的创始人或联合创始人

申请者在创建可扩展、有创新性的企业

推荐项目

无论推荐人是否是SoFi的成员，只要在平台上创建一个推荐账号以获得特定的链接，再把链接发给被推荐的人，一旦别推荐的人通过链接在SoFi上进行贷款再融资，推荐人和被推荐人都可以获得100美元。

证券化

第一轮证券化

2013年12月，SoFi对其P2P贷款进行了第一轮公开证券化，发行1.51亿美元的优先票据，由1.68亿美元的抵押品支持，被加拿大评级机构DBRS（世界第四大信用评级公司）给出A等信用评级，并由摩根士丹利作为承销方，卖给个人和顶级机构投资者，成为业界首家实现P2P贷款的公开证券化并得到信用评级的公司。

SoFi此次证券化是将已发放贷款打包进资金池再变现卖出。资金池主要是已毕业的MBA学生和法学院学生为偿还学生贷款通过SoFi平台的再融资贷款，借款人95%毕业于美国排名前50的大学，76%的借款人毕业于排名前25的大学，40%毕业于排名前10的大学。借款者平均FICO信用评分高达755分（美国FICO评分范围300-850分，其中750-850分是信用质量最高人群，占总人数37.2%，违约率极低），平均年收入为12.4万美元，消费后平均每月剩余4,400美元，有极强的偿还贷款能力。

1.52亿美元收益率3.75%的优先票据

获得DBRS的“A”等信用评级

1500万美元的权益超额认购

顶级机构投资者的参与

由摩根士丹利承销

第二轮证券化

2014年7月，由2.78亿美元抵押品支持的2.51亿美元优先票据，标准普尔和DBRS两家评级机构给予“A”等的信用评级，摩根士丹利负责将资产证券化，并联合高盛公司进行承销，有超过30家顶级机构投资者参与认购。

2.51亿美元的优先票据

获得标准普尔和DBRS的“A”等信用评级

优先票据提供14倍超额认购

3400万美元的权益超额认购

30家顶级机构投资者参与

由摩根士丹利和高盛公司承销

SoFi财务报表

尽管SoFi自成立以来不断发展壮大，目前已成为美国最大的学生贷款服务商，但财务报表显示，公司最近几年都处於亏损状态。不过有报道称，SoFi将于明年申请上市，预计今年年底可实现约4000万美元的营收以及约800万美元的息税前利润，明年预计实现1亿美元的营收以及约3000万美元的盈利，有望成为行业内盈利最高的公司之一。

值得注意的是，SoFi的发放的学生贷款形成了公司的资产，而投资者通过平台出借的资金则成为了公司的负债，也就是客户的资金进入了公司的资产负债中，这与英国明确的客户资金隔离制度及我国强调P2P公司“不能持有投资者的资金、不能建立资金池”，大不相同。究其原因，在于我国及英国将P2P企业定位为信息中介，P2P平台只能为借款人和投资者提供信息服务及为两者搭建借贷的渠道；而美国将P2P企业认作债券类交易商，投资者与平台签订协议将资金用于特定的借贷用途，而不是直接与借款人签订协议。不同的机制下，一旦P2P平台倒闭或公司破产：在英国与我国，投资者与借款人的借贷协议仍然有效，借款人对投资者富有还款义务；而在美国，投资者只能按照公司破产制度得到赔偿。

一、简明损益表

二、资产负债表

附：美国大学入学成本一览表

== 无敌分割线 ==

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源：E金融作者：刘思平

前情提要 TX淮海

继续此轮封控的「前情提要」系列，下方这张在我公众号中多次出现的围挡画面，是TX淮海特立独行个性的最佳体现之一，但由于疫情的影响，我们什么时候才能领教到其厉害可能需要再往后等等了。这是疫情后可以关注的看点之一，也是该项目自开业以来沿街界面较大的一次品牌调整，值得期待。

但需要一提的是，TX淮海得益于其空间设计以及商业内容，为淮海中路带来了与众不同的沿街面观感，这是过往传统商业所欠缺的。希望此轮调整后，依旧能够延续过往观感，毕竟城市商业面需要多元化和活力，也希望我们能早日迎回下图这样的画面。

内场部分，我今年初出过一篇《从“冷知识”到“现象级”，一周年的TX淮海诠释“坚持即正义”》，一方面是对该项目正式开业一周年后的复盘总结，同时文中分享了TX淮海与INNERSECT携手开启INNER X企划并在商场中带来第五届INNERSECT国际潮流文化体验展。这是一则商场举办全馆活动的代表案例，与常规在各种公区举办活动的方式有所不同，当时的INNERSECT国际潮流文化体验展用到了场内多个楼层以及不少店铺空间。

在一系列活动结束之后，当时被占用的商户点位，尤其是L2的后续调整安排，也成为了我直至封控前都在关注的看点。考虑到L3以国潮品牌为主的零售业态楼层“China next”氛围日渐扎实，结合L1也即将迎来的厉害调整，因此L2的2.0版同样值得期待，当然可能计划的时间线也会有所变化。

去年底，URF｜盈展·年轻力消费集团发布面向Z世代的年轻力战略布局，并启动旗下“X Factory年轻力工场”创新业务板块。我们能在TX淮海的斜对面街角楼宇看到醒目的“X Factroy”logo，作为“年轻力”相关内容的孵化平台，是我《从“冷知识”到“现象级”，一周年的TX淮海诠释“坚持即正义”》一文中提及该项目以及所属集团不断对青年潮流定位以及策展型零售进行理念“输出”并布局“走出去”战略的佐证。

最后在疫情期间，TX淮海是少有在实体商业之外领域有所建树的商业项目之一——在线上端打造了TX年轻力元宇宙(TX Metaverse)，有不少行业自媒体对于该事件进行了详细报道，有兴趣的朋友可以搜索。

你也可以通过访问网址：

https://play.decentraland.org/?NETWORK=mainnet&position=95,2

亲自体验（推荐Chrome浏览器）。

此事件发声在封控期间，不知是否巧合但可以说是恰到好处。我对于商业项目涉足近年兴起的WEB3.0、元宇宙、NFT等前沿技术领域有几个观点：

1、个人不会鼓吹这类基于互联网的前沿技术对于实体商业的作用以及革新性，毕竟事实已经证明我们几乎每隔一两年就会有技术热点出现，但是否适用需要时间检验。如果我们长期关注科技以及时尚媒体，会看到在品牌端，涉足元宇宙、NFT的资讯报道频频出现，一方面确实市场很大，另一方面也会有众多诸如对于体验缺失、NFT泡沫以及贬值的反思。这一在矛盾中前行的趋势势必依旧会持续。而对于商业项目而言，有能力有条件把玩的开发商可以一试，毕竟持续涉足前沿领域本就是品牌建设的重要组成部分，但不建议大家都争相效仿，毕竟合适的策略才好，需避免仅为了做而做。

2、说到合适，可能在上海市场，TX淮海是定位和气质上最适合去尝试探索元宇宙领域的商业项目之一，早在去年底，该项目就推出了NFT产品，4月打造TX Metaverse则是在探索之路上的又一重大事件。但如我上文所述，基于线上的工作会有转化率反馈，而刚起步的TX Metaverse也需要有内容进行不断完善，之后若有更多进展我也会为大家带来分享。

3、对于行业从业人员而言，该领域的涉足绝对不会“人人有份”，但大家还是应该对其有所关注和了解，目前大多数的报道均来源于品牌端，实际参考性有限（这就好比做公众号推文，品牌与商场不论从内容导向还是转化而言都会有较大差异），相信类似TX淮海这样打造虚拟商场的项目今年还会出现，不妨持续关注，强化认知以及自身对于前沿内容适用性的判断力。

详解模式美国P2P平台SoFi是全数据

源：E金融作者：刘思平

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